知識產(chǎn)權(quán)更值錢了(樣本)(圖)
2021-02-07 15:34:07
制圖:張芳曼
近日，注冊資金僅1590萬元的上海昱昂水性新材料科技有限公司意外獲得銀行貸款200萬元，“至少可以增加銷售額500萬元?！蓖跤钪飨陲棽蛔∽约旱男θ?。這一切都得益于上海浦東推出的知識產(chǎn)權(quán)信用增級和貸款增級計劃。
今年3月，中國首只知識產(chǎn)權(quán)投資與貸款聯(lián)動基金在上海浦東啟動。與此同時，浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)增信增貸計劃啟動。為配合該計劃，浦東開發(fā)的首個國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資產(chǎn)品也已推出。
信用增級和貸款增級
貸款可以不質(zhì)押
裕安公司位于張江高科技園區(qū)，開發(fā)了一種新型水基材料，是一種高端醫(yī)用消毒劑，取代了傳統(tǒng)的碘和碘伏。對燒傷和手術(shù)時的內(nèi)臟消毒特別有效。"不刺激，無痛，不會產(chǎn)生二次污染."王宇說:“世界上擁有類似知識產(chǎn)權(quán)的公司只有三家，另外兩家是德國和美國的大公司?！?/p>
作為一家科技型企業(yè)，裕安公司最大的資產(chǎn)是人才和知識產(chǎn)權(quán)，工廠全部出租?！拔覀児镜淖再Y本只有1590萬元，建廠至少需要3000萬元?！倍夜窘?jīng)常面臨流動性不足的情況。“有很多國際訂單找我們，但我們不敢接多，因為從產(chǎn)品銷售到銷售退貨之間有1-3個月的時間，這將占用大量的流動性?！?/p>
然而，通過浦東知識產(chǎn)權(quán)信用增級和貸款增加計劃獲得的200萬元銀行貸款，在雪中送炭。
該計劃由中國銀行上海分行、上海銀行、上海浦東科技融資擔(dān)保有限公司、浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)融資促進(jìn)會共同參與，旨在進(jìn)一步降低小微企業(yè)的融資成本。
與會者還共同開發(fā)設(shè)計了一套融資互認(rèn)、保險互認(rèn)的知識產(chǎn)權(quán)評估體系，推出國內(nèi)首個知識產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資產(chǎn)品。
目前，由于銀行和擔(dān)保公司有各自不同的評估體系，市場上的知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品受到定制化和個性化的限制。新的評估體系突破了銀行和擔(dān)保之間的壁壘，綜合評估企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，自動匹配融資額度，實現(xiàn)真正意義上的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化和業(yè)務(wù)規(guī)模化。知識產(chǎn)權(quán)融資周期也從原來的40個工作日大幅縮短到5-10個工作日。
裕安公司參與信用增級、貸款增級試點，無質(zhì)押，貸款增加200萬元人民幣“同空”。
信用背書
推動完成4500萬元融資“增信增貸”計劃，我公司將受益更多。上海展/【/k0/】畢電子科技有限公司總經(jīng)理說。
詹空畢是一家以設(shè)計開發(fā)LED燈驅(qū)動芯片為主，擁有部分芯片核心技術(shù)，并與全球知名照明品牌合作的無廠集成電路設(shè)計公司。
年前企業(yè)接到巨額訂單，但開發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品穩(wěn)定性測試尚未完成，資金短缺。如果沒有及時注入資金，順序就是“黃”。
與裕安公司一樣，通過增信增貸試點，獲得新增銀行貸款200萬元，占比空，解決了資金瓶頸。
很快，李明峰發(fā)現(xiàn)企業(yè)受益的遠(yuǎn)不止這200萬元。
空比例處于快速增長期，急需發(fā)展資金。企業(yè)正在準(zhǔn)備第二輪大規(guī)模融資。此時此刻，浦東的知識產(chǎn)權(quán)評估體系給企業(yè)打了“高分”，“給了我們企業(yè)最好的信用背書”。李明峰表示，有了這一認(rèn)可，許多投資機(jī)構(gòu)對空的比例持樂觀態(tài)度。
最后，在浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)融資促進(jìn)會的牽線搭橋下，企業(yè)成功實現(xiàn)了第二輪融資，融資規(guī)模達(dá)4500萬元。
在一次次投資“加法”的同時，優(yōu)惠的“減法”還在繼續(xù)。
在增信增貸計劃中，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同惠及擁有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)，浦東新區(qū)政府補(bǔ)貼評估費和財務(wù)費用，浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)融資促進(jìn)會為企業(yè)提供融資公益服務(wù)，最終將擁有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)綜合融資成本降低到5%左右，遠(yuǎn)低于9%左右的市場成本。
投資和貸款聯(lián)系基金
激活小微企業(yè)融資鏈“未來，擁有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)融資將比空的比例更加便捷?！逼謻|新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)融資促進(jìn)會副會長薛景和對中國首家知識產(chǎn)權(quán)投貸聯(lián)動基金充滿信心。
浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)融資促進(jìn)會為了占用空融資比例，找了20多家投資機(jī)構(gòu)，最終有4家機(jī)構(gòu)投資。“信息不對稱，企事業(yè)單位只能一個個談。今后企業(yè)要籌集資金，直接找知識產(chǎn)權(quán)投貸聯(lián)動資金?！?/p>
浦東知識產(chǎn)權(quán)投貸聯(lián)動基金，由國有資本引導(dǎo)，民間資本參與，基金規(guī)模1.315億元。基金投資人包括上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資(集團(tuán))有限公司、上海浦東科技融資擔(dān)保有限公司、嘉興匯美投資合伙企業(yè)、上海張江火炬創(chuàng)業(yè)投資有限公司、中國銀行資產(chǎn)管理有限公司、上海銀行瑞金資本管理有限公司等?！坝袊匈Y產(chǎn)和民間資本，有擔(dān)保銀行。企業(yè)可以申請投資，也可以找銀行申請貸款，不用找全世界的錢?！毖o和說。
該基金遵循政府引導(dǎo)、市場化運作的原則，主要投融資方向為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中具有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)，其中張江高科技園區(qū)核心園區(qū)投資比例不低于25%。
小微企業(yè)還不成熟，投資風(fēng)險高。即使以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，企業(yè)因資金短缺無力償還貸款，銀行也不會繼續(xù)放貸，企業(yè)會因“缺血”而死亡，知識產(chǎn)權(quán)被銀行收回但無法變現(xiàn)。導(dǎo)致銀行對擁有知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)投資動力不足。
因此，新推出的投貸聯(lián)動基金探索了多種形式的股權(quán)和債權(quán)融資服務(wù)，主要表現(xiàn)為貸后投資、配套投貸額度、可轉(zhuǎn)換債券、股票期權(quán)等形式。，降低擁有核心知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)的貸款門檻和投資門檻。
“投資和貸款掛鉤，貸款可以轉(zhuǎn)化為股權(quán)。即使公司有壞賬，銀行收回含有知識產(chǎn)權(quán)的股權(quán)，實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓也容易得多?！毖o和解釋說，這樣就可以突破知識產(chǎn)權(quán)“流通難”的機(jī)制。
銀行或投資機(jī)構(gòu)參與知識產(chǎn)權(quán)投資和貸款聯(lián)動資金，可以直接分享高增長企業(yè)的發(fā)展“紅利”，獲得更高的利潤。同時，他們還可以擴(kuò)大客戶來源，搶占未來將成長為“獨角獸”的公司。
“根據(jù)現(xiàn)行政策，銀行不得參與類似的基金。不過，通過上海自貿(mào)區(qū)改革，相關(guān)銀行總部鼓勵創(chuàng)新，并專門批準(zhǔn)了相關(guān)‘護(hù)照’?！毖o河表示，這增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的投資活力，激活了小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資生態(tài)鏈。
